FUND에 입문한 지 거의 20년째 되는 경제/비즈니스 인플루언서 세렌시아입니다.
아니 아니 요즘 누가 FUND로 투자를 합니까? 다들 주식하고 코인 하느라 바쁘겠다라고 생각하시는 분들도 많으실 거예요. 하지만 저는 사실 재테크 초보자가 바로 주식에 뛰어드는 것은 권하지 않습니다.
조금 오래된 발언일지도 모르지만 투자와 주식의 기초가 담긴 것이 FUND이므로 FUND에 익숙해지고 나서 이후 주식을 하면 시행착오도 적고 성공적인 투자가 될 것입니다. 제가 FUND 투자를 오랫동안 하고 나서 주식에 매각해 온 케이스이기 때문에 더더욱 그렇게 느끼고 있을지도 모릅니다. ^^;
그리고, 우리가 STOCK(주식)를 주력으로도 손에서 놓을 수 없는 것이, 연금 계좌를 운영하면 FUND/ETF가 필수이기 때문입니다. ETF도 상장지수 펀드이기 때문에 결국 FUND의 일종이죠. 저는 더욱 재테크 초보라면 FUND/ETF에 대해 공부해야 한다고 생각합니다.
- 주식형 채권형 펀드는 적립식이고: FUND란 무엇일까?
STOCK의 경우, Top-Down 방식이나 Bottom-Up 방식, 어떤 식으로 기업 분석을 하든 섹터와 개별 종목을 모두 착착 해야 합니다. 수많은 섹터 중에서 올라갈 것 같은 섹터를 골라야 하고, 섹터를 잘 골라도 종목을 잘 골라야 한다면 자신의 종목을 제외하고 나머지가 모두 오를 것 같은 우울한 상황을 겪게 됩니다.
그러나, FUND/ETF는 그렇지 않습니다. 이것은 기본 개념 자체가 투자자의 돈을 한 곳에 모아 거대 자금을 조성해, 그 자금을 토대로 투자를 하는 형태입니다.
그 때문에, 하나의 개별 종목이 아니고, 섹터 전체에 투자할 수 있고 나아가서는 특정의 나라의 주식시장 전체(인덱스 INDEX)에 대한 투자가 가능하게 됩니다. 개별 종목을 선택하는 부담이 없고, 인덱스에 투자하는 경우는 섹터조차 선택할 필요가 없게 됩니다. 그 부분은 저보다 더 뛰어난 전문가에게 맡기겠습니다.
그러니까 재테크 초보자의 경우는 각국의 지수에 투자하는 인덱스에서 액세스 해, 그 다음에 섹터만을 선택하면 되는 일반적인 FUND/ETF 상품을 선택하면 됩니다. 이렇게 FUND에서 특정 국가, 특정 섹터를 고르는 연습을 충분히 하고 그 후에 개별 종목에까지 침투해서 STOCK를 하게 되면 정석적인 루트가 생기게 됩니다.
이와 같이, STOCK에 접한 사람은 기초가 튼튼해, 이미 기본적인 개념과 트레이딩 스킬은 FUND/ETF에 대해 배우고 있기 때문에, 개별 종목에 대해 분석하는 것만으로 안정된 STOCK 투자가 가능하게 됩니다.
2. 주식형 채권형 펀드는 적립식으로 : 가장 대표적인 두 자산형태
자산의 형태는 여러 가지가 있습니다만, 대표적인 것은 BOND(채권)와 STOCK(주식)일 것입니다.
BOND 개념부터 볼까요?이거는 누군가에게 돈을 빌려주고 그것에 대한 이자를 받는 방식이에요.
이것이 누구인가에 의해서, 나라에 대출하면 국공채, 지방 자치체에 대출하면 지방채, 회사에 대출하면 사채등 여러가지 이름이 붙여집니다. 채권자-채무자 관계이므로 반드시 이 돈을 갚아야 할 의무가 있습니다.
그렇다면 STOCK 어때요?특정 기업에 투자해, 경영에 참가할 권리(주주)가 주어집니다. 투자의 형태이기 때문에 회사는 주주들의 돈을 보장할 필요가 없습니다.
그 대신 회사가 성장하면 그 성장할 만큼의 성과를 함께 나누게 됩니다. 단순히 이자만 받을 수 있는 BOND와는 다른 점입니다.
FUND는 일종의 묶음 구매 상품이기 때문에 이런 BOND 하나하나를 모아서 채권형 팬으로 만들고 상품을 내고 STOCK하나를 모아서 주식형을 조성합니다.
3. 주식형 채권형 펀드는 적립식으로 : FUND 투자를 하는 두 가지 방법
FUND 공부를 하다 보면 두 가지 형태의 투자방법에 대해서 항상 나와요. 거치식 투자와 적립식 투자로군요.
거치식의 경우는 목돈을 한 번에 펀드에 투자하는 방법입니다. 주식으로 치면 특정 타이밍에 들어가서 큰돈에 한꺼번에 매수하는 방식이죠. 하지만 이런 경우 제가 들어가는 시점이 싼지 비싼지 알 수 없습니다. 게다가 ETF는 곧바로 매수할 수 있습니다만, FUND의 경우는, 일자의 지연이 있기 때문에 더욱 참가 시점에서의 평가가 어렵습니다.
적립식의 경우 적립식과 동일합니다. 자금이 생길 때마다 조금씩 자주 매수해 FUND의 보유좌수를 늘리는 방식입니다. 목돈을 금방 마련하지 못하는 투자자도 상품에 접근할 수 있는 데다 분할매수의 성격을 띠고 있기 때문에 평단가를 낮추는 아주 현명한 방법입니다.
집에 있는 오래된 레퍼런스를 찾아보니 자료 출처가 지금은 유안타증권으로 이름이 바뀐 동양종금이네요 구분하여 매수할 때의 코스트 애버리징 효과에 대해서 설명합니다.
나누어 매수할 때의 최대의 위력은, 「V자 반발」, 또는 「U자 반발」과 같이 지표가 하강하고 나서 다시 상승할 때까지의 구간입니다. 상단에서는 적게 사고, 하단에서는 많이 사고, 평단가를 낮추는 역할을 하죠.
FUND 투자를 몸에 익혀 이러한 코스트 애버레이징 효과에 대해 잘 알고 있으면, 주식으로의 분할 매수/분할 매도에도 적용시킬 수 있습니다.
4. 총평주가의 상승시기를 정확히 알면 거치식이 가장 위력적이고, 주가가 보합세를 보이거나 예측할 수 없을 때는 적립식이 가장 위력적입니다.
하지만 사람이란 게 주가 상승 시기를 정확하게 예측할 수는 없어요. 그건 신의 영역이니까요. 그러니까 일상적으로 편하게 FUND/ETF 투자를 하려면 나눠서 사고 나눠서 파는 게 중요해요.
나의 경우는, 거기서 개인연금이나 퇴직연금 IRP도, 연수입의 최대 금액 700만원을 12개월로 나눈 뒤, 그 금액만큼을 매월 연금 계좌에 불입해 ETF를 매수하고 있습니다.
※ 어린이 펀드에 투자하는 이유는?메리츠펀드에 대한 투자를 포함한 키즈펀드가 투자되는 이유는 안녕하세요. 2000년대 초반부터 펀드 투자에 뛰어든 세렌시아입니다. 제블로그에자주오시는분들은많이듣다시피재테크쪽에특별한어머니가계신덕분에저는2000년대초에펀드를시작하게되었습니다. 덕분에 남들은 펀드라는 단어가 뭔지도 모르는 시대부터 투자를 하면서 재테크 공부를 하게 되었습니다. © Philippsaal, 출처 Pixabay 2000년대 초~후반까지 중국과 한국의 역사적 상승무드였고, 저의 펀드 3개(한국 2종, 중국 1종)는 승승장구하며 큰수… in.naver.com ※안녕하세요 세렌시아입니다 여러분들은 브릭스 BRICS에 대해서 들어보셨나요? 이에 대해 알려면 먼저 세계 국가별 GDP 순위를 알아야 합니다. 1인당 GDP가 아니라 총 GDP이기 때문에 인구가 많은 나라일수록 유리하니까 고려해 보세요. 1. 브라질 펀드 주식, 채권 국채 투자: 브릭스 BRICS의 탄생 GDP 랭킹 1. 미국(G7) 2. 중국(BRICS) 3. 일본(G7) 4. 독일(G7) 5. 인도(BRICS) 6. 영국(G7) 7. 프랑스(G7) 8. 이탈리아(G7) 9. 브라질(BRICS) 10. 캐나다(… in.naver.com 단점과(in.naver.com ※?●TDF펀드투자추천, 개인연금, 퇴직연금, IRP는 너무쉽습니다 안녕하세요. 온 가족의 주식계좌를 관리하는 우리집 PB세렌시아입니다 ^^ 개인연금 / 퇴직연금 / IRP 운용의 어려움 우리 집 PB인 저는 오늘도 가족의 주식계좌와 퇴직연금, 개인연금을 알아보는 것으로 하루를 시작합니다. 단타를 치거나 매일 포트폴리오에 자극을 주는 건 아니에요. 사실 저는 잘 사고 팔지 않아요. 일단 종목에 눈을 붙이기까지 시간이 걸리고, 실제로 팔거나 사는 빈도는 적습니다. 그런데도 매일 1회는 보는 이유는 보유 종목이나 관심 종목이 항상 신경이 쓰인다…in.naver.com※ TDF 의 생각과 수수료의 비교를 해 볼까요?”TDF 펀드 추천 수수료 비교, 개인연금 저축퇴직연금 IRP 편입 전 꼭 확인하세요.” 안녕하세요. 온 가족의 주식계좌를 관리하고 있는 우리집 PB 세렌시아입니다^^ TDF(타깃데이트펀드)란? 목표기간(Targetdate)을 미리 설정하여 그 기간부터 자금을 활용할 수 있도록 설정할 수 있는 특수형태의 펀드입니다. 그리고 여기서 말하는 목표 시기는 일반적으로 은퇴 시점을 말합니다. 따라서 TDF는 은퇴시점에 맞추어 그 기간 전에는 돈을 운용하고, 그 후의 기간은 안정적인 수익률을 추구하며 투자자의 노후를 보장하는 역할을 합니다. … in.naver.com ▼▼ 이 글이 도움이 되신다면 경제 비즈니스 인플루엔자 인플루언서원이 되세요 ▼▼
